Brasil Pode Liderar a Regulação da IA no Setor Financeiro?

O futuro do sistema financeiro no Brasil talvez nunca tenha estado tão perto de um ponto de transformação. Inteligência artificial, automação, algoritmos cada vez mais sofisticados… Eles estão mudando a forma como lidamos com dinheiro, investimentos, e até com a maneira de pensar a contabilidade. Mas, afinal, existe de fato espaço para o Brasil assumir a dianteira global na regulação dessas tecnologias? Essa é a pergunta que muitos especialistas vêm se fazendo após debates recentes — e que precisamos analisar com calma, leveza e, acima de tudo, sensatez.

Quando o futuro bate à porta: o contexto da discussão

Num dos encontros mais relevantes dos últimos tempos, representantes da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), do Banco Central (BC), membros da EcommIT e especialistas do setor jurídico sentaram à mesma mesa. O objetivo: discutir o papel da regulação na era da IA.

A conversa girou em torno de um tema que parece gigante e um pouco abstrato, mas está mais perto do nosso cotidiano do que se imagina. Soluções como os desenvolvidos pela Robolabs — que criam colaboradores digitais personalizados para automatizar tarefas contábeis e administrativas — são exemplos claros de como a inteligência artificial já está enraizada na rotina financeira brasileira.

Por que regular a inteligência artificial?

Quem já se viu diante de uma tecnologia nova sabe: a sensação é de deslumbramento e medo, ao mesmo tempo. No setor financeiro, onde tudo envolve dinheiro, confiança e regras de ouro, o uso de IA precisa ser cuidadosamente entendido e, em alguma medida, guiado por normas.

Transparência gera confiança.

Afinal, como garantir que um algoritmo tome uma decisão justa sobre um empréstimo bancário? Ou que a automação de processos contábeis, como acontece nos serviços da Robolabs, seja confiável e respeite as normas existentes?

A mensagem de paulo portinho: educação é o caminho

Paulo Portinho, nome conhecido entre os especialistas do mercado, não deixou dúvidas em sua fala: regular a IA não passa apenas por leis, mas fundamentalmente pela educação de quem a usa, desenvolve ou é afetado por ela.

“Só há uma maneira de controlar totalmente a inteligência artificial: bloquear a tecnologia. E isso, convenhamos, é inviável.”

Portinho destaca que tentar sufocar a IA seria como querer proibir a internet nos anos 90. Seria fechar portas, não abrir possibilidades. Por isso, preparar pessoas — investidores, desenvolvedores, advogados — é o passo mais sensato.

É claro que, nesse sentido, projetos que unem tecnologia e contabilidade, como faz a Robolabs ao automatizar tarefas repetitivas, são exemplos práticos de como criar valor sem perder o componente humano nas decisões estratégicas.

A proposta do sistema nacional de governança de IA

O Projeto de Lei nº 2.338/2023 ganha destaque ao propor o Sistema Nacional de Governança de Inteligência Artificial (SIA). Ele busca definir diretrizes claras para o uso de IA, especialmente quando decisões automáticas podem afetar direitos e deveres de pessoas e empresas.

• Órgão Executivo Federal: responsável pela articulação geral e execução das políticas de IA.
• Conselho Nacional de Inteligência Artificial: fórum participativo, onde representantes da sociedade civil e do setor privado terão voz.
• Ouvidoria: canal para encaminhamento de reclamações, denúncias e sugestões relacionadas ao uso de IA.
• Autoridade Nacional de Proteção de Dados: supervisiona aspectos ligados à privacidade e segurança dos dados.
• Comitês Técnicos Temáticos: formados para tratar de setores específicos, como o financeiro.

Perceba como o caminho é coletivo, e não concentrado em um único regulador. O projeto sugere transparência, participação social e cuidado com direitos básicos.

A transparência como ponto central

Não é só uma questão de tecnologia. É sobre deixar claro “quem fez o quê”. Quando uma decisão financeira passa por uma IA, qual foi o critério? O dado usado estava correto? O algoritmo foi treinado de forma justa?

Nesse sentido, o Banco Central se mostra enfático: a supervisão humana em situações críticas precisa ser mantida. Não dá para simplesmente entregar tudo à máquina.

• Em concessão de crédito, por exemplo, se um sistema automatizado indeferir um pedido, o usuário tem o direito de saber por quê.
• Em processos de automação contábil, o profissional deve ter acesso ao histórico de decisões e poder revisar resultados, como já fazem soluções como as que a Robolabs oferece.

Por outro lado, há consenso de que nem toda interação com IA exige supervisão humana constante. Se um robô do setor administrativo faz a conciliação de notas fiscais, talvez não haja necessidade de validação manual a cada linha processada. É sobre equilíbrio.

Regulamentação: risco ou oportunidade?

Quem empreende sente um calafrio ao ouvir a palavra “regulamentação”. Fábio Marques, com sua experiência à frente de startups financeiras, lembra algo importante: regular demais pode matar a inovação enquanto ainda engatinha.

Ao tentar proteger, pode-se criar barreiras quase intransponíveis para quem está começando.

Imagine um pequeno escritório contábil tentando automatizar processos ou um novo aplicativo para investimentos. Se as normas forem excessivamente detalhadas, cada etapa pode se transformar em um labirinto jurídico, intimidando os inovadores e concentrando oportunidades apenas nos grandes players.

Por isso, Marques sugere uma atenção especial para que as regras criadas agora tenham graus de proporcionalidade: mais rígidas quando realmente necessário, flexíveis onde há espaço para experimentação e crescimento.

A visão positiva: fomentar confiança e inovação

Giancarllo Melito oferece um contraponto otimista. Ele argumenta que uma regulação bem arquitetada pode, na verdade, dar ao mercado a segurança que falta para inovar sem medo.

Regulação transparente e previsível atrai investimentos.

Isso se conecta diretamente com a experiência de quem trabalha com soluções como as da Robolabs. Empresas que apostam na automatização de rotinas contábeis querem regras claras, que as ajudem a mostrar ao cliente o valor e a segurança das novas abordagens.

Uma legislação ponderada pode até colocar o Brasil como referência internacional, fortalecendo a confiança e atraindo o interesse de outros mercados.

O potencial brasileiro: um ambiente sofisticado

Entre as razões para acreditar no protagonismo brasileiro, uma talvez seja pouco falada fora do meio técnico: nosso sistema financeiro já é considerado um dos mais modernos do mundo. Pix, Open Banking, instantaneidade nas transações, vigilância robusta contra fraudes… Quem vive essa realidade talvez nem perceba tanto, mas investidores estrangeiros se impressionam.

E como aconteceu essa transformação? Boa parte desse resultado veio de diálogo constante entre sociedade, mercado e órgãos reguladores.

• Bancos e fintechs trabalharam em conjunto com o BC para criar o Pix.
• Empresas de contabilidade participaram ativamente no debate sobre digitalização de documentos e integrações fiscais.
• Soluções como as da Robolabs só foram possíveis porque havia espaço para inovação e adaptação normativa.

É, não acontece do dia para noite. Mas o Brasil já provou que sabe conduzir transformações estruturais quando as ideias certas se conectam aos canais corretos.

O equilíbrio da supervisão humana

Talvez esse seja o ponto mais delicado. Ao falar de IA, sempre paira a dúvida: quando confiar na máquina e quando exigir o olhar humano? O PL 2.338/2023 tenta responder isso, mas o debate continua informal e aberto.

Nem tudo precisa ser supervisionado. Mas há horas em que só o humano percebe o que a IA não vê.

Considere um exemplo. Um robô contábil pode processar milhares de notas fiscais em segundos, cruzando informações automaticamente. Porém, se surgir uma divergência atípica — como um valor absurdamente fora do padrão — a intervenção humana se faz menos evitável.

Soluções como as da Robolabs já incorporam esse conceito, criando alertas para situações que fogem dos parâmetros e permitindo revisão manual quando necessário. Um modelo que mistura o poder da automação sem desprezar o fator humano.

Educação, o elo que faltava

Talvez a conversa toda seja, sem rodeios, sobre educação e conhecimento. Paulo Portinho deixou claro: só haverá evolução real se todos souberem onde estão pisando. Quem investe, quem regula, quem cria.

• Investidores precisam saber diferenciar promessas vazias de resultados reais baseados em IA.
• Advogados devem entender um pouco sobre as plataformas tecnológicas, algoritmos e automação.
• Desenvolvedores têm que estudar o básico do direito para evitar criar sistemas que violem normas – mesmo que sem intenção.

Não parecem metas ambiciosas demais quando olhamos para projetos de integração entre áreas, como ocorre na Robolabs: criar robôs digitais exige juntar profissionais de TI, conhecimento do setor contábil e orientação jurídica desde o início.

Criar pontes entre esses mundos é o verdadeiro ponto de virada.

Direito e tecnologia: união desde o início

Se há algo que os especialistas repetem, é que a colaboração entre direito e tecnologia tem que acontecer desde o princípio. Não dá para desenvolver um software de IA e só depois ligar para o advogado. E, sinceramente, o contrário também não funciona.

Pessoas do direito começam a entender Python, redes neurais, algoritmos de NLP. Gente da tecnologia se interessa pelos possíveis impactos de uma decisão judicial sobre a classificação de dados sensíveis. O cenário se desenha mais colaborativo do que nunca.

Inovação responsável nasce do encontro entre áreas diferentes.

Robolabs, por exemplo, só conseguiu avançar rápido por equilibrar esse tripé: tecnologia, visão jurídica e escuta ativa dos clientes. Os melhores projetos surgem quando há respeito mútuo pela expertise de cada lado.

Startup ou gigante: todos impactados

Não existe empresa pequena demais para ser afetada pela regulação da IA. Fábio Marques insiste nesse ponto: regras duras demais podem sem querer sufocar o nascente ecossistema brasileiro de inovação.

Basta imaginar o cenário. A cada nova ideia, um emaranhado de permissões, análises e obrigações quase indecifráveis. Startups deixam de surgir, e as poucas que sobrevivem vivem sob o medo de um passo em falso.

Por outro lado, deixar tudo solto pode fazer com que abusos aconteçam e a confiança se perca. É esse equilíbrio delicado que precisa ser buscado — e é nele que o Brasil pode construir sua liderança.

Diálogo com a sociedade: o diferencial brasileiro

Autoridades brasileiras têm dado sinais de abertura ao diálogo com empresas, especialistas e a sociedade civil. É isso que torna a possibilidade do Brasil liderar essa pauta real – não por decreto, mas por construção coletiva.

• Consultas públicas para ouvir setores afetados.
• Debates abertos, presenciais e online, para receber críticas e sugestões.
• Ajustes progressivos de normas, para evitar engessamento.

A experiência nos mostra que, quando governo, empresas e sociedade se aproximam, resultados inovadores aparecem. O Pix é um exemplo. A adoção de contabilidade digital, com plataformas como a própria Robolabs, também.

Quando o exemplo inspira o mercado global

Países com sistemas financeiros avançados observam o Brasil. Investidores internacionais buscam ambientes previsíveis, mas abertos à experimentação. Se conseguirmos mostrar que é possível equilibrar proteção e espaço para crescer, poderemos inspirar reformas em outros mercados.

Não dá para esquecer: o que hoje parece inovação, amanhã vira regra. Lembra quando os bancos online eram novidade e poucos confiavam? Hoje é o padrão, inclusive entre públicos mais avessos à tecnologia.

Desafios pelo caminho

Seria ingênuo dizer que a liderança regulatória virá sem obstáculos. Existem interesses divergentes, diferentes graus de preparo técnico e, claro, a eterna ansiedade em legislar “para o futuro” sem entender muito bem o presente.

A cada avanço, surge uma nova incerteza. Qual será, afinal, o limite da automação nas finanças? Que direitos devem ser irrenunciáveis? Como ajustar jurisprudência a algoritmos autoadaptativos? São perguntas que não têm respostas prontas, mas motivam o debate contínuo.

Caminhos para o protagonismo brasileiro

Se for possível resumir o que pode levar o Brasil à liderança, talvez seja algo assim:

1. Educação constante para todos os participantes do ecossistema financeiro e tecnológico.
2. Regulação flexível, que proteja sem sufocar ideias novas.
3. Transparência nos processos, com direito à revisão e explicação das decisões automatizadas.
4. Participação ativa da sociedade nos fóruns de discussão e decisão.
5. Diálogo entre tecnologia e direito desde os primeiros passos de qualquer projeto.

Conseguindo equilibrar esses pontos, talvez sejamos, sim, exemplo para outros países.

E agora, qual o próximo passo?

Para muitos profissionais, essa discussão pode parecer distante — mas já está influenciando o dia a dia de escritórios contábeis, departamentos financeiros e empresas de tecnologia em todo o país.

Ao buscar soluções como as oferecidas pela Robolabs, você não só adota IA de forma prática, mas também participa de um movimento que defende a inovação responsável, transparente e alinhada à lei.

O futuro da IA no setor financeiro está sendo escrito agora. E você pode fazer parte disso.

Quer aproveitar as oportunidades sem medo, transformar o tempo da equipe em resultados reais e contribuir para um cenário regulatório equilibrado? Conheça mais sobre as soluções da Robolabs e descubra como a tecnologia, quando bem regulada e aplicada, libera o potencial humano para aquilo que nenhuma máquina consegue fazer: criar, inovar e construir um novo amanhã.

Memorando Brasil-China: R$ 23 Bi em IA e Desafios Éticos

Por vezes, um acordo pode abrir portas. Outras, levantar suspeitas ou até temores. No caso do recente memorando de entendimento entre Brasil e China para cooperação em Inteligência Artificial, parece que acontece tudo ao mesmo tempo: há entusiasmo, mas também questionamentos. Afinal, mexer com IA mexe com muita coisa – dinheiro, conhecimento, trabalho, ética, talvez até a ideia de futuro.

Como nasce um acordo que pode mudar o jogo

Em 2024, Brasil e China assinaram um memorando que, pelo menos no papel, promete investimentos da ordem de R$ 23 bilhões em IA nos próximos anos. O foco? Dois grandes temas: segurança no desenvolvimento dos sistemas e, não menos relevante, capacitação técnica dos profissionais.

O acordo, inicialmente válido por três anos (mas, olha, renovável), busca formar pontes entre governantes, cientistas, universidades e empresas dos dois países. O objetivo é quase poético: aprender juntos. Para isso, prevê uma série de ações práticas:

• Treinamento de modelos de linguagem, tipo aqueles sistemas que criam textos ou interpretam sentimentos e informações de bases gigantescas.
• Desenvolvimento de sistemas multimodais, que lidam não só com textos, mas também com imagens, áudios e vídeos.
• Intercâmbio de acadêmicos e profissionais, permitindo que universidades e empresas do Brasil e da China conheçam o que o outro tem de melhor em IA.

Pontes de conhecimento entre universidades e empresas

Se você já se perguntou de onde saem as inovações em IA, boa parte delas passa por universidades. O memorando prevê, por exemplo, que grupos de pesquisa brasileiros visitem laboratórios na China. E vice-versa.

Isso tudo enquanto empresas – imagino aqui estagiários, gestores e engenheiros tentando se entender na mistura de culturas – também trocam práticas e soluções. Não dá para negar: por trás dos documentos oficiais, são pessoas reais, com suas bagagens, que constroem esse laço.

Para quem vive o dia a dia de áreas administrativas e contábeis, como clientes da Robolabs, pode parecer distante. Mas não é. É desse movimento internacional que surgem ferramentas que, um tempo depois, chegam aqui, nas empresas, mudando desde a folha de pagamentos até a forma como se fazem análises financeiras.

R$ 23 bilhões: onde esse dinheiro vai parar?

Parece clichê, mas a pergunta é inevitável: esse dinheiro vai mesmo transformar algo?

• Boa parte dos R$ 23 bi será direcionada a projetos de pesquisa conjuntos. Isso inclui bolsas, equipamentos e a estruturação de centros de inovação.
• Vai para treinamentos em larga escala. Gente aprendendo a criar, manusear, auditar e adaptar sistemas de IA. Gente comum, profissionais, estudantes — há espaço para quase todos.
• Outra fatia vai para empresas parceiras, grandes e pequenas, com metas de gerar impactos práticos. Imagine RPAs moldados sob medida, como faz a Robolabs: é aqui que a coisa pega tração e se mostra útil no dia a dia das organizações.

Segurança em IA: muito além do antivírus

No texto do acordo, a segurança aparece de forma destacada. E, convenhamos, não deveria ser diferente. Sistemas de IA podem facilitar muita coisa, mas também podem errar feio, reforçar preconceitos e tomar decisões sem considerar contextos humanos.

Esse é um erro fácil de esquecer: a IA costuma ser tratada como “neutra”. Mas qualquer sistema aprende com bases de dados feitas por pessoas – e pessoas erram, têm limites, têm vieses. Quem já tentou automatizar processos já sentiu isso na pele.

Ninguém é totalmente imparcial. Nem as máquinas.

Por isso, o memorando inclui diretrizes para desenvolver modelos mais justos e transparentes, criteriosos no tratamento de dados sensíveis e atentos àquilo que, hoje, ainda não se resolve só com fórmulas e algoritmos: ética e humanidade.

Capacitação técnica: conhecimento como base

Investir bilhões e criar sistemas incríveis não faz sentido se não houver pessoas aptas a usá-los, auditá-los e, claro, melhorá-los. Um objetivo central do acordo é treinar profissionais — tanto do setor público quanto privado.

• Serão organizados cursos, seminários e laboratórios itinerantes.
• Pequenas empresas poderão acessar tecnologias de ponta com suporte e acompanhamento, algo que poucos países conseguem oferecer em larga escala.
• Servidores públicos, professores, desenvolvedores e até gestores administrativos vão, ao menos, ter a chance de se alinhar a práticas internacionais.

Parece pouco? Talvez… Mas cultivar conhecimento leva tempo. E sem isso, a IA não passa de palavra da moda.

Critérios éticos para IA no setor público

O texto do memorando exige: o uso de IA pelo setor público deve garantir três princípios básicos:

• Equidade: não permitir que decisões automatizadas ampliem desigualdades já existentes.
• Transparência: explicar, sempre que possível, como e por que determinada decisão automatizada foi tomada.
• Responsabilidade: manter humano no ciclo de decisão, com a possibilidade de revisar e contestar resultados.

Parece simples escrito assim, mas… quando a máquina toma uma decisão, quem responde por ela? O desenvolvedor, o gestor, o órgão público, a sociedade? Na prática, são perguntas sem resposta única. Ainda assim, o acordo propõe algumas medidas para reduzir riscos.

Vieses e desigualdades: como evitar e consertar?

IA pode ser capaz de analisar milhares de dados em segundos, mas ainda assim corre o risco (grande) de reproduzir preconceitos. Basta um conjunto de dados enviesado para que decisões automáticas discriminem por gênero, raça ou origem social. Parece distante? Não é. Já aconteceu em tantos casos mundo afora — seleção para empregos, concessão de crédito, análises jurídicas…

Se o dado tem viés, o algoritmo também terá.

No setor público, isso é ainda mais delicado. Por isso, o memorando prevê critérios para auditar modelos de IA regularmente, com participação de especialistas independentes, mesmo que lentamente. O investimento em auditorias e na formação de equipes multidisciplinares será indispensável para avançar nesse ponto.

Empresas de automação, como a Robolabs, já sentem no dia a dia essas limitações. Muitas vezes, é preciso adaptar modelos internacionais à realidade brasileira, para não correr o risco de simplesmente importar injustiças de outros contextos.

Privacidade de dados: zelo e transparência

Pouca gente lê os termos de uso. Menos ainda entende como seus dados circulam por servidores de IA. O risco é claro: ao automatizar processos, sejam contábeis, administrativos ou financeiros, como fazem as soluções Robolabs, as organizações precisam adotar políticas claras sobre como coletam, guardam e usam dados.

• Informar o público de maneira acessível.
• Revisar periodicamente as permissões e os fluxos de dados internos.
• Manter registros detalhados, disponíveis para auditorias e revisões.

O memorando incentiva a adoção de práticas transparentes. E, mesmo que aplicadas talvez de forma desigual, são um passo a mais para a construção de confiança tanto entre brasileiros quanto entre brasileiros e chineses.

Desafios para adequação à LGPD

No Brasil, a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) criou novos parâmetros. Mas, se você já conversou com servidores públicos ou gestores de pequenas prefeituras, logo ouve relatos próximos disso:

Não temos orçamento nem pessoal para isso agora.

É uma realidade dura. Muitos órgãos enfrentam carência tanto de pessoas capacitadas quanto de recursos tecnológicos para revisar contratos, bancos de dados antigos e processos internalizados há décadas. Um desafio imenso, mesmo para projetos que, como a Robolabs, desenvolvem automações baseadas em clareza e respeito ao usuário.

O que faz falta, quase sempre?

• Formação contínua de servidores: muitos nunca receberam capacitação específica sobre privacidade de dados.
• Orçamento dedicado: implementar sistemas de proteção custa caro, e a conta não para na compra de softwares.
• Engajamento de lideranças: sem apoio dos gestores, políticas de privacidade viram só mais um documento na gaveta.

A saída, quase sempre, passa por integração de equipes de TI, jurídicos e usuários finais. É lento, dá trabalho (aliás, muito trabalho), mas é um avanço sem volta.

Cultura organizacional para privacidade e segurança

Fala-se muito em tecnologia – IA, nuvem, automação – mas esquece-se do empenho em criar uma nova mentalidade dentro das instituições. Não dá para fazer nada disso se os próprios colaboradores não entenderem o valor da privacidade. Aqui entram pontos fundamentais:

• Treinamentos regulares — de verdade, não só online e obrigatórios, mas presenciais, com discussões e simulações de problemas reais.
• Clareza sobre as consequências — mostrar, com exemplos do cotidiano, como dados vazados podem prejudicar desde um cidadão até uma prefeitura inteira.
• Auditorias constantes não para punir, mas para criar ciclos de melhoria.

Em ambientes inovadores, como os que a Robolabs costuma buscar, esses pontos são centrais: pesquisa, tecnologia e, sempre, prevenção. Afinal, o maior risco não está apenas nos sistemas, mas nas práticas humanas que os cercam.

Bons treinamentos são quase uma vacina contra incidentes, construindo aos poucos uma rotina onde a privacidade deixa de ser só obrigação e passa a fazer parte dos valores da equipe.

O futuro (incerto) das parcerias Brasil-China

Colocar Brasil e China lado a lado em um tema tão sensível como IA é um convite à dúvida e à esperança. Por um lado, abre portas para tecnologias mais justas, aproximando as empresas brasileiras do que há de novo e relevante no mundo — inclusive empresas como a Robolabs, que já traduzem inovações em benefícios concretos para escritórios contábeis e departamentos administrativos.

Por outro, há riscos claros: dependência tecnológica, diferenças jurídicas e culturais, dilemas éticos que talvez demorem a ser resolvidos. Alguns analistas repetem mais perguntas do que respostas. E tudo bem… O progresso, em IA ou em direitos digitais, nunca foi uma linha reta.

O que parece certo — por ora — é que, entre tropeços e avanços, o memorando representa um passo importante. Abre caminho para que práticas internas, tanto de gigantes públicas quanto de pequenas empresas, passem a incorporar critérios mais transparentes e humanos.

Não se trata só de tecnologia. Trata-se de confiança.

O papel das empresas de automação no novo contexto

Se tem algo que o acordo entre Brasil e China pode impulsionar, é a integração de soluções de IA à rotina de empresas e órgãos públicos. Mas o sucesso depende da forma como a tecnologia chega: de nada adianta software caro e avançado se os processos continuam truncados, confusos ou inseguros.

É aí que projetos como a Robolabs ganham relevância. Soluções desenhadas sob medida, equipes treinadas e uma cultura de transparência no tratamento de dados garantem que o salto tecnológico oferecido pela IA não vire problema mais tarde. Pequenos erros de agora podem custar muito caro no futuro.

Automatizar não é simplesmente passar uma tarefa do humano para a máquina, é também repensar por que essa tarefa existe, quais dados a alimentam e qual impacto, positivo ou negativo, ela pode gerar.

Conclusão: e agora, para onde seguimos?

O memorando Brasil-China marca uma nova fase para a Inteligência Artificial em nosso país. Ele não vem para resolver tudo nem para agradar a todos, mas propõe caminhos para que educação, ética, tecnologia e segurança caminhem lado a lado. Para empresas como a Robolabs, essa parceria representa ainda mais oportunidades de aprimorar soluções, oferecer automações confiáveis e colocar a tecnologia a serviço das pessoas e não o contrário.

Libertar humanos de serem robôs.

Se a tecnologia está transformando sua área — seja contábil, administrativa ou financeira —, não espere o futuro chegar. Procure conhecer mais a fundo como automações e IA podem ajudar seu negócio a crescer com ética e responsabilidade. Entre em contato com a Robolabs e descubra como esse novo momento pode ser um aliado para a sua empresa e para toda a sociedade. O convite está feito.

Como a IA Transforma a Contabilidade: Oportunidades e Exemplos

Imagine você entrando no escritório pela manhã, abrindo seu computador e percebendo que aqueles processos intermináveis e repetitivos já foram feitos — sem erros, sem retrabalhos, sem aquela ansiedade do prazo batendo à porta. Parece um sonho distante? Talvez há alguns anos. Mas hoje, graças à inteligência artificial (IA), isso se tornou cada vez mais comum no dia a dia dos profissionais de contabilidade.

Neste artigo, vou caminhar junto com você por esse novo cenário, trazendo exemplos práticos, reflexões, dicas e histórias reais. Vou também compartilhar aprendizados do novo episódio do Contábeis Tech com Hélio Donin Jr, Diretor de Tecnologia da FENACON e Vice-Presidente do Conselho de Bens e Serviços da ACRJ. Se tem alguém que compreende as dores e surpresas deste setor, é o Hélio. E, claro, vou falar sobre projetos e soluções, como a Robolabs, que estão tornando esse novo futuro possível.

A IA não é o futuro da contabilidade. Já é o presente.

O começo de uma transformação silenciosa

Quando se fala em IA, é fácil imaginar robôs andando pelo escritório, como nos filmes. Só que, na contabilidade, a coisa acontece de outro jeito — meio nos bastidores, meio silencioso. Arquivos são cruzados automaticamente, inconsistências saltam aos olhos sem precisar abrir cada planilha, relatórios aparecem prontos em minutos.

Se eu tivesse que descrever essa transformação para quem ainda está receoso, diria que ela se parece mais com um assistente digital do que com um robô de metal. Os dados começam a ser tratados antes mesmo de você sentir que algo mudou. Foi assim que muitos profissionais deram o primeiro passo — sem perceberem, já estavam trabalhando de um jeito diferente.

O olhar de quem entende: Hélio Donin Jr e o cenário atual

No episódio recente do Contábeis Tech, Hélio Donin Jr compartilhou histórias marcantes sobre como a IA está se inserindo nas rotinas dos escritórios em todo o Brasil. E, para quem se preocupa que a IA vá substituir os contadores, ele é categórico: a máquina cuida do volume, o profissional cuida da estratégia.

Com toda sua experiência como Diretor de Tecnologia da FENACON e Vice-Presidente do Conselho de Bens e Serviços da ACRJ, Hélio faz questão de reforçar:

Quem aprende a usar bem a IA ganha tempo para ser mais estratégico.

Pode parecer exagero, mas a verdade é que, com a IA assumindo processos antes maçantes e repetitivos, sobra espaço para o contador analisar, sugerir, interpretar, propor alternativas — funções que exigem sensibilidade humana, algo que as máquinas não têm.

O que, afinal, é inteligência artificial na contabilidade?

É só uma automação mais inteligente? Ou vai além de simples fórmulas de Excel? O termo IA pode gerar confusão. Tecnicamente, IA é qualquer sistema capaz de analisar grandes volumes de dados, aprender padrões e tomar decisões com interferência mínima de pessoas.

Na contabilidade, isso se traduz em uma série de ações quase invisíveis. Alguns exemplos comuns:

• Leitura automática de notas fiscais e classificação por tipo de despesa ou receita
• Conciliação bancária realizada sem intervenção manual
• Detecção de possíveis fraudes ou inconsistências em poucos cliques
• Geração de relatórios contábeis quase em tempo real
• Preenchimento automático de obrigações acessórias

E não para por aí. Ferramentas de IA aplicadas na contabilidade são capazes de conhecer os processos internos de cada empresa e aprender com os próprios erros — tornando o resultado mais preciso a cada ciclo.

Casos concretos: o que já está mudando hoje

Ok, teoria é bom. Mas e na vida real, quem já sentiu a diferença?

Vou trazer alguns exemplos práticos que já fazem parte da rotina em escritórios e áreas financeiras. Alguns deles foram citados por Hélio Donin Jr, outros são vivências do mercado, inclusive de empresas como a Robolabs.

1. Conciliação automática sem estresse

Antes: todo mês, um colaborador perdia dias cruzando os lançamentos bancários com o extrato do sistema. Cada ponto estranho: pausa, análise, busca, ajuste.

Hoje: a IA conecta o sistema bancário com o ERP, cruza informações, identifica diferenças e até sugere lançamentos ou correções automaticamente. O tempo gasto caiu, a margem de erro quase sumiu.

2. Conferência de notas fiscais

Aquele pesadelo de baixar, conferir e guardar centenas de notas fiscais emitidas e recebidas foi resolvido com tecnologia. Os sistemas conseguem capturar, ler, validar e armazenar documentos sem falhas humanas. Só isso já salvou muitos finais de semana de trabalho extra.

3. Reclassificação contábil inteligente

Erros nas classificações acontecem, principalmente quando há alto volume de transações. Com IA, o próprio sistema analisa histórico, sugere novas classificações e até alerta para possíveis riscos fiscais. Humano revisa só casos específicos, quando algo realmente chama a atenção.

4. geração de relatórios personalizados

Já pensou pedir um relatório em linguagem natural, como se estivesse conversando com um colega? Hoje, há plataformas que interpretam a solicitação e entregam o material pronto, adaptado às necessidades do gestor. O resultado: mais tempo para analisar e menos tempo para operar o sistema.

Como a Robolabs torna isso possível

Neste novo cenário, empresas como a Robolabs se destacam por trazer soluções de automação personalizadas para cada negócio. Não basta automatizar processos. É preciso conhecer as necessidades específicas de cada escritório — cada cliente tem suas próprias dores, regras e fluxos. E é aí que entra a diferença do que é “só automatizar” e do que é, de fato, um ganho significativo.

Os chamados colaboradores digitais da Robolabs (os famosos RPAs) são configurados para imitar o trabalho humano, mas de forma digital e personalizada. Eles aprendem com os processos do cliente, conseguem rodar 24 horas por dia e reduzem drasticamente o retrabalho.

Essa abordagem não só melhora a execução dos processos, mas também ajuda contadores a se posicionarem como consultores e analistas, não apenas operadores.

Automação personalizada é menos sobre tecnologia e mais sobre liberar pessoas.

O novo papel do contador: mais consultor, menos operador

Esse é um ponto que talvez cause alguma hesitação. Afinal, se a IA “faz tudo”, o que restaria para o contador?

Por experiência própria e ouvindo histórias de colegas, percebo que a profissão ganha um novo significado. A máquina processa dados, encontra padrões, executa tarefas repetidas. Ao contador cabe a tarefa mais nobre: pensar estrategicamente, analisar tendências, interpretar resultados e orientar a tomada de decisão dos clientes.

Agora, quem ainda acha que a IA vai tirar empregos talvez precise olhar por outro ângulo: ela retira o trabalho braçal, mas cria uma nova demanda por análise, interpretação humanizada e consultoria.

Hélio Donin Jr acredita que a carreira do contador se potencializa nesse novo contexto, pois quem souber interpretar informações e propor ações terá espaço garantido nos escritórios mais atualizados.

Oportunidades de mercado: novos serviços e modelos de negócio

Se antes o escritório contábil era quase que restrito a obrigações legais e tarefas operacionais, agora surge espaço para novos serviços. Veja alguns exemplos reais:

• Consultoria sobre uso de dados para tomada de decisão
• Construção de indicadores personalizados para cada cliente
• Avaliação de riscos financeiros e fiscais automatizados
• Diagnóstico tributário apoiado em análises inteligentes
• Treinamento de equipes para conviver com automação e IA

É interessante ver como até empresas pequenas estão incorporando esses serviços ao portfólio, agregando valor real ao cliente. Muitos, inclusive, relatam aumento no ticket médio e maior fidelidade dos clientes. O protagonismo do contador cresce, mesmo que alguns ainda resistam às mudanças.

As oportunidades continuam aparecendo para quem não fica parado — e, aliás, para quem se permite errar, experimentar e aprender no processo.

Resistência e receios: afinal, a IA assusta?

Não dá para negar: toda novidade traz um pouco de receio. E, sinceramente, faz parte. Afinal, mudar dói. O medo de perder o emprego, de não saber operar as novas ferramentas ou de ficar para trás é legítimo.

O próprio Hélio Donin Jr, no episódio do Contábeis Tech, contou como viu profissionais antes resistentes mudando de ideia depois de perceber o quanto a IA tirava o peso de tarefas cansativas e abria espaço para desafios mais interessantes.

É normal hesitar, repensar, errar no começo. O segredo está em não se fechar para o novo. Ninguém acerta tudo na primeira tentativa. Às vezes, você pode se surpreender ao descobrir que já está usando IA sem perceber.

Dicas práticas para começar a usar IA na contabilidade

Para quem ainda não está seguro sobre como dar os primeiros passos, segue uma espécie de “trilha” baseada em experiências reais:

1. Mapeie seus processos repetitivos: Anote tudo o que toma tempo e não depende de julgamento.
2. Converse com seu time: Pergunte onde a automação poderia tornar as tarefas menos cansativas.
3. Pesquise opções: Busque soluções que se adaptam ao seu tamanho de negócio, como as oferecidas pela Robolabs.
4. Teste em pequeno escala: Comece por um processo simples e avalie o impacto real.
5. Acompanhe atualizações e aprenda: Siga o Contábeis no WhatsApp para receber novidades e casos práticos.

Começar pequeno é melhor do que não começar.

Aos poucos, você verá a diferença. E, talvez, nem sinta que está numa “revolução”. Parece tudo mais natural do que parece.

Exemplos inspiradores: evolução silenciosa nos bastidores

Vou compartilhar algumas histórias (sem citar nomes, claro) de profissionais que mudaram a rotina graças à IA. Isso pode trazer aquele incentivo para dar o primeiro passo.

• Um escritório de médio porte em São Paulo revisou todo o fluxo de captura de notas fiscais. O RPA, configurado sob medida, faz em uma noite o que antes sua equipe fazia em seis dias. Resultado: mais tempo para reuniões com clientes, maior faturamento por colaborador.
• Uma empreendedora do Rio contou que treinou o sistema para identificar erros comuns em lançamentos fiscais. Quando uma diferença aparece, o alerta já aparece para ela revisar — não precisa mais verificar cada item manualmente.
• Uma equipe de controladoria implantou automação nas obrigações acessórias. O tempo de fechamento caiu pela metade. No começo, resistiram. Depois, viram que poderiam acompanhar os resultados pelo celular, trocando ideias em tempo real.

Cada exemplo mostra um caminho diferente. Em comum, a disposição em abandonar velhas certezas e dar espaço ao novo. O segredo não está apenas na tecnologia, mas na mudança de mentalidade. Isso, aliás, foi bastante citado no Contábeis Tech.

AI na prática: tendências para o futuro próximo

Se olharmos para frente, dá para imaginar (sem muita ousadia) que teremos mais integrações, mais automações personalizadas e um papel cada vez maior para a análise preditiva. A IA já começa a prever possíveis riscos de inadimplência, sugerir ajustes fiscais e até apontar incoerências que escapam ao olhar humano.

Outra tendência forte é o crescimento de modelos de negócios baseados em mensalidades fixas, como faz a Robolabs. Isso traz tranquilidade ao empreendedor e previsibilidade financeira — além de tornar a tecnologia mais acessível para pequenas e médias empresas.

Além disso, vejo um movimento crescente de integração entre áreas, onde contabilidade, fiscal, financeiro e RH conversam de forma digital, com IA ajudando (de verdade) a melhorar a comunicação.

Barreiras e desafios: o que ainda falta?

Mesmo com todos esses exemplos, há obstáculos. Falta de integração entre sistemas, resistência à mudança de cultura e receio de exposição de dados ainda são pontos de atenção. Mas, sinceramente, quase sempre a maior trava é a mentalidade.

Se você acreditar que a IA veio para eliminar você, talvez ela realmente elimine parte do seu jeito de trabalhar. Mas, se encarar como aliada, as oportunidades crescem.

É verdade: não há receita mágica. Mas, aos poucos, quem arrisca, aprende. E quem aprende, lidera as mudanças.

Dicas de atualização e aprendizado contínuo

No episódio do Contábeis Tech, Hélio Donin Jr reforça que o contador precisa se atualizar sempre. O conhecimento técnico é o ponto de partida, mas a curiosidade e a vontade de experimentar novas tecnologias fazem toda a diferença.

Algumas sugestões para manter a mente aberta e ativa:

• Participe de eventos e encontros sobre tecnologia contábil
• Assine newsletters e grupos de discussão, como os canais do Contábeis
• Compartilhe dúvidas e troque experiências com colegas
• Faça cursos sobre automação e inteligência artificial para contabilidade
• Procure cases práticos na sua própria rotina — comece pequeno

É um processo. O saber nunca termina. E, muitas vezes, a melhor ideia vem de um teste informal ou de um bate-papo num café.

Os próximos passos: o que muda na sua carreira

Se você leu até aqui, talvez já esteja imaginando o que pode mudar amanhã, na próxima semana, ou quem sabe, ainda hoje em seu escritório. Difícil prever cada passo, mas dá para ter certeza: a contabilidade está mudando rápido e, quem se movimenta, encontra espaço para crescer.

O futuro não espera quem tem medo: age junto de quem decide caminhar.

Se você se identificou com esse novo cenário — e quer conhecer mais soluções que unem automação personalizada, inteligência artificial e o potencial humano dos profissionais contábeis — conheça a Robolabs. Dê esse próximo passo. Atualize-se, teste novas ferramentas, transforme sua rotina e prepare-se para assumir um papel de destaque no mercado.

Crescimento da Assinatura Digital no Brasil: O Que Esperar?

O Brasil está atravessando uma mudança silenciosa, mas profunda, quando se fala em segurança digital. O uso de assinaturas digitais, há pouco tempo um assunto restrito a especialistas, virou tema de conversas em empresas, órgãos públicos, escritórios e até no dia a dia de muitas pessoas. Um tema cada vez mais presente, inclusive, em eventos técnicos e jurídicos.

No recente 6º Encontr[AR], o diretor do ITI (Instituto Nacional de Tecnologia da Informação), Enylson Camolesi, trouxe reflexões e dados que desenham um cenário promissor. Mas, junto com os avanços, surgem novas dúvidas, desafios e expectativas. Onde a assinatura digital nos levará nos próximos anos? Acompanhe o raciocínio.

Assinatura digital no Brasil: uma curva de crescimento

A assinatura digital não é mais uma novidade experimental. Dados recentes apresentados pelo ITI mostram crescimento acelerado, especialmente em setores que dependem de validação jurídica, transações financeiras e procedimentos administrativos. Ao contrário do que muitos pensam, não se trata só de comodidade.

Mais segurança, menos papel. Mais confiança, menos burocracia.

Quando falamos em crescimento, não existe uma linha reta. O uso se expande em ondas: empresas buscando agilidade em contratos, bancos oferecendo mais facilidades e, cada vez mais, pessoas físicas começando a entender o benefício de assinar digitalmente, sem sair de casa.

O papel dos certificados digitais da ICP-Brasil

Se existe um alicerce concreto por trás da assinatura digital no Brasil, ele se chama ICP-Brasil (Infraestrutura de Chaves Públicas Brasileira). Os certificados ICP-Brasil são a base oficial e segura para garantir identidade digital confiável. Segundo Enylson Camolesi, essas certificações não só protegem dados e operações, mas sustentam serviços financeiros gigantescos.

• Permite a assinatura com valor jurídico idêntico à assinatura de próprio punho
• Confere autenticidade e integridade ao documento
• Garante não-repúdio (ninguém pode negar que assinou depois)
• Viabiliza transações complexas em poucos segundos

Sabe aquele pagamento instantâneo que fazemos pelo celular, no banco? Muitos deles são viabilizados por certificados digitais no SPI (Sistema de Pagamentos Instantâneos) do Banco Central. A segurança desse sistema, que movimenta cifras colossais, está diretamente relacionada à robustez dos certificados da ICP-Brasil.

O SPI do Banco Central: confiança em cada clique

Quando o assunto é dinheiro e transações entre bancos, a confiança não pode ser negociada. O SPI do Banco Central nasceu com o propósito de permitir pagamentos instantâneos e seguros, vinte e quatro horas por dia. Por trás dessa experiência rápida, existe uma engrenagem complexa de autenticação e criptografia baseada, principalmente, em certificados digitais.

Sem isso, cada clique seria uma aposta. A confiança, aqui, tem base técnica e legal. Um erro, uma vulnerabilidade, e o sistema colapsaria em minutos. A missão da certificação digital, nesse contexto, é tão vital quanto invisível.

Quando a certificação funciona, ninguém percebe. Quando falha, todo mundo sente.

A Robolabs, por exemplo, tem observado a ascensão de solicitações para automatizar processos que dependem do uso de assinaturas digitais. Isso não é coincidência: negócios querem velocidade e segurança, sem abrir mão da experiência fluida.

Tipos de assinatura digital: você sabe distinguir?

Nada mais confuso para quem está começando do que ouvir falar em diferentes tipos de assinaturas digitais. Você já se deparou com expressões como “assinatura qualificada”? Não raro, surgem dúvidas até entre advogados e contadores.

• Assinatura simples: usada para documentos com baixo risco. Não exige certificação digital ICP-Brasil obrigatoriamente.
• Assinatura avançada: exige maior rigor, usa métodos que confirmam a identidade do signatário de forma consistente.
• Assinatura qualificada: a mais robusta, exige certificado digital ICP-Brasil emitido por autoridade credenciada. Equivale à assinatura feita à caneta, com todo respaldo legal.

O comitê gestor da ICP-Brasil é o responsável por definir regras, procedimentos e requisitos técnicos para cada modelo. Assim, busca-se equilíbrio entre segurança e facilidade de uso, ajustando as exigências às necessidades de cada contexto.

Por que escolher a assinatura qualificada?

Embora cada caso exija análise, a assinatura qualificada oferece tranquilidade aos envolvidos. Se um contrato será judicializado, por exemplo, ela elimina praticamente qualquer dúvida sobre autenticidade. Isso reduz litígios, evita fraudes e dá mais liberdade para operações digitais.

Nem sempre mais complexo é melhor, mas em assuntos sensíveis, é preferível pecar pelo excesso de cautela.

A tendência, entretanto, é que os sistemas evoluam para oferecer mais praticidade ao usuário final, sem abrir mão da proteção técnica.

Brasil, Mercosul e União Europeia: o reconhecimento internacional

O reconhecimento de assinaturas digitais além das fronteiras é tema que ainda avança devagar. No evento 6º Encontr[AR], Enylson Camolesi trouxe a perspectiva de acordos em andamento: a meta é que documentos digitais assinados por brasileiros sejam aceitos no Mercosul e, futuramente, na União Europeia, e vice-versa.

Esse avanço não é simples. Diferenças tecnológicas, jurídicas e políticas exigem negociações cuidadosas. No entanto, a pressão por integração cresce à medida que negócios se tornam internacionais, e cidadãos desejam simplificar a vida mesmo quando estão fora do país de origem.

• Poder assinar um contrato de aluguel em outro país, sem sair de casa
• Expansão de empresas brasileiras para outros mercados com menos entraves
• Mais facilidade para brasileiros que moram, viajam ou trabalham no exterior

O caminho será gradual, mas tende a tornar a vida menos burocrática para quem opera em escala global. A expectativa de Camolesi é de avanços palpáveis já nos próximos anos.

Desafios para ampliar o uso entre pessoas físicas

Se há progresso entre empresas, o uso por pessoas físicas, especialmente fora do mundo dos negócios, ainda enfrenta obstáculos. O processo para emissão de certificado digital pode ser, por vezes, caro, trabalhoso e pouco intuitivo. Muita gente pergunta: “Eu realmente preciso de um certificado?”

Além das barreiras práticas, existe o desconhecimento. Alguns ainda confundem assinatura digital com assinatura eletrônica ou assinatura autografada digitalizada. São coisas diferentes.

Medidas para incentivar o uso

Para quebrar essa resistência, o ITI propõe incentivos, especialmente ao uso de certificados em nuvem. Esta solução oferece vantagens claras:

• Dispensa hardware físico (cartões ou tokens)
• Permite assinatura de qualquer lugar, inclusive pelo celular
• Reduz riscos de perda ou roubo do certificado
• Facilita gestão e renovação

Ao eliminar a barreira física, as assinaturas digitais tornam-se mais acessíveis, sem comprometer a segurança. Para quem ainda hesita, basta imaginar nunca mais precisar se deslocar para assinar um documento importante.

O papel da Robolabs na transformação dos processos

A adoção da assinatura digital em nuvem, inclusive, deu origem a novas parcerias e soluções, como aquelas desenvolvidas pela Robolabs. As RPAs personalizadas criadas pela empresa automatizam o processo de assinatura, registro e arquivamento, especialmente para escritórios contábeis e áreas administrativas que querem menos tarefas manuais e mais foco no estratégico.

Esse tipo de aplicação permite que pessoas físicas e jurídicas sintam os benefícios práticos da transformação digital, sem se preocupar com detalhes técnicos complexos.

Carteira de Identidade Nacional (CIN): um passo para todos?

Um dos anúncios que mais chamou atenção no 6º Encontr[AR] foi o destaque para a nova Carteira de Identidade Nacional (CIN). Ela deve reunir, em um só documento, dados biométricos, número de identificação e possibilidade de embarcar um certificado digital diretamente.

Talvez você não veja impacto imediato – afinal, burocracias levam tempo para mudar o cotidiano. Mas, na prática, a CIN poderá ser usada para identificação e assinatura digital, tornando o processo mais democrático e seguro.

• Uma só carteira, múltiplas funções: identidade, saúde, transações bancárias e assinatura de documentos digitais
• Redução do risco de fraudes e dificuldades para quem perdeu documentos físicos
• Inclusão digital de milhões de brasileiros que jamais usaram ou emitiram um certificado

O ciclo fechado é promissor. A popularização da CIN pode impulsionar diretamente a emissão de certificados digitais, espalhando o uso da assinatura digital em todo o país.

Segurança versus privacidade: um debate constante

Ainda assim, sempre surge a questão: ao juntar tanta informação em um só documento, não haveria riscos? O equilíbrio entre segurança, privacidade e liberdade será amplamente discutido, tanto nos próximos eventos quanto em fóruns públicos. Não espere respostas fechadas.

Quando segurança e privacidade caminham juntas, todos ganham. Mas o debate está só começando.

O futuro da assinatura digital: para onde vamos?

Projetar o amanhã não é fácil, mas algumas tendências ficam claras – mesmo para quem não é do setor.

• Migração para nuvem: É provável que a maior parte dos certificados digitais passe a ser emitida e gerida em nuvem, acelerando processos e reduzindo custos.
• Popularização via CIN: A carteira nacional, se bem implementada, pode causar uma explosão no número de usuários aptos a assinar digitalmente.
• Automação e integração: Empresas como a Robolabs devem liderar a criação de rotinas automáticas para adoção da assinatura digital em processos internos, liberando profissionais de tarefas mecânicas.
• Reconhecimento internacional: O avanço dos acordos no Mercosul e o interesse da União Europeia apontam para um futuro onde a assinatura brasileira terá peso fora do país.
• Novos usos, novas dúvidas: O aumento do uso deve trazer debates sobre governança, limites e tendências éticas. Prepare-se para perguntas incômodas e discussões produtivas.

Inovação, compromisso e oportunidades

A assinatura digital, antes vista como um luxo ou complicação, passa a ser uma aliada cotidiana. Para escritórios contábeis, áreas administrativas e financeiras, abrir mão do papel virou quase um sinônimo de sobrevivência. Ao automatizar rotinas com soluções como as da Robolabs, profissionais podem pensar no estratégico sem sentir a pressão das tarefas mecânicas.

Os próximos anos prometem mais inovação e mais inclusão. O setor público, alinhado com empresas tecnológicas, busca soluções menos burocráticas, mais seguras e, acima de tudo, voltadas para o humano. O mundo pós-pandemia mostrou, sem muito aviso, que digitalizar não é luxo, mas condição de permanência no mercado.

Mudar agora é preparar o terreno para um futuro mais simples e seguro.

Para quem ainda está em dúvida, talvez seja a hora de conhecer com mais profundidade as soluções disponíveis, conversar com parceiros de confiança e experimentar na prática. No fundo, é essa experiência de transformação que fez nascer a missão da Robolabs: libertar humanos de serem robôs.

Quer entender como a automação pode transformar a rotina do seu escritório e abrir portas para o uso prático e seguro da assinatura digital? Conheça a Robolabs, converse com nossos especialistas e descubra soluções feitas sob medida para o seu negócio.

Monetização de Dados: Como Funciona a Nova Proposta da Dataprev?

É estranho pensar que os próprios dados que fornecemos todos os dias podem, um dia, render um dinheiro extra para a gente. Talvez a ideia pareça distante, um tanto utópica, mas não: está cada vez mais próxima da realidade no Brasil. A Dataprev deu um passo inédito na direção desse novo cenário durante a Febraban Tech 2025. O anúncio foi curto, porém suficiente para balançar o debate sobre monetização de dados: está se testando, oficialmente, a possibilidade de que cidadãos sejam pagos pelo uso de suas informações em operações financeiras. O impacto disso? Bem, não cabe em poucas linhas. Vamos com calma, detalhando cada ponto onde a proposta mexe na estrutura tradicional das relações entre Estado, mercado financeiro e sociedade.

O que está mudando: a proposta da Dataprev

Desde que a Dataprev apresentou, em um dos maiores eventos de tecnologia do setor financeiro, a possibilidade de pagar cidadãos pelo uso dos seus dados, muita coisa mudou nos bastidores do debate sobre tecnologia, ética e direito à proteção de informações. Não se trata apenas de transparência — embora este aspecto siga sendo fundamental. O novo modelo coloca as pessoas no centro, não só como “donos”, mas como participantes do ganho, quando seus dados movimentam negócios, principalmente empréstimos consignados.

• Agora, os dados do cidadão são vistos como ativos – e não só como elementos de identificação.
• A ideia central é: quem gera valor deve participar dos ganhos.
• O modelo está, por enquanto, em fase de experimentação. Ninguém está recebendo dinheiro ainda. O objetivo, neste momento, é compreender o potencial e os limites da mudança.

Talvez soe até estranho para quem sempre viu seus dados circulando livremente entre empresas e governos, geralmente sem nem perceber. Só que agora a moeda virou. Literalmente.

Entendendo a nova economia dos dados

O projeto atual parte de uma lógica simples, porém poderosa: ao emprestar dados, o cidadão também passa a ser agente econômico. Se bancos e fintechs conseguem ofertar melhores condições de crédito usando informações detalhadas sobre um cliente, por que esse cliente não participaria dos ganhos?

Dados não são só números. São pontes para oportunidades reais.

Nessa proposta, são visíveis três pilares:

1. Consentimento informado: O cidadão é avisado sobre o uso dos dados em operações financeiras.
2. Participação financeira: Uma fatia do valor gerado nas operações, especialmente em concessão de crédito, pode ser repassada ao titular.
3. Transparência integral: O caminho dos dados e os ganhos são claros para todos os envolvidos.

Ah, e há um elemento ainda mais interessante: tudo isso só faz sentido se for seguro e auditável, garantindo que os legítimos donos dos dados realmente recebam sua parte. Não basta prometer pagamento: tem que colocar o cidadão também no comando.

O Projeto de Lei Complementar 234/2023: o que diz, de verdade?

Monetizar dados não pode ser feito do dia para a noite, nem baseado só em flashes de inovação. É aí que entra o Projeto de Lei Complementar 234/2023, em análise na Câmara dos Deputados. O texto propõe alguns pontos bem definidos:

• Obrigação de informar o titular sobre a captação e finalidade do uso dos dados.
• Previsão de participação nos ganhos para quem é titular dos dados — e não apenas para empresas que movimentam essas informações.
• Aplicação de regras específicas para dados usados em operações financeiras, já que são esses os contextos de maior valor envolvido.
• Criação de meios de transparência e auditabilidade por parte dos órgãos públicos e empresas.

Em teoria, a aprovação dessa lei complementaria a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), que já garante direitos sobre a privacidade, estendendo agora a participação econômica. Ainda estamos em estágio de análise, e muita água vai passar debaixo da ponte no Congresso. Mas o movimento é claro: há grande interesse em que o cidadão se torne mais do que simples expectador nesse mercado.

A plataforma Crédito do Trabalhador: onde o teste acontece

Por enquanto, toda essa conversa sobre monetização de dados no Brasil tem na plataforma Crédito do Trabalhador seu maior laboratório. Este sistema nasceu como política púbica para facilitar o acesso a crédito consignado para empregados do setor privado, permitindo portabilidade e melhores taxas.

O Crédito do Trabalhador já movimentou R$ 14,6 bilhões. A lógica: bancos consultam bases de dados (sob responsabilidade da Dataprev) para checar vínculos empregatícios e validar a operação. Com dados mais confiáveis, menos inadimplência e menos risco, a expectativa era: juros menores. Mas, na prática…

• Taxas na plataforma giram entre 4,9% e 7,9% ao ano.
• O consignado do INSS, ainda assim, costuma ter juros médios menores.

Ou seja, todo esse superpoder dos dados ainda não se converteu em condições realmente vantajosas para o trabalhador. O caminho para que todos ganhem — bancos, empresas, mas principalmente o cidadão — ainda está sendo construído. A iniciativa, no entanto, abriu portas para testes reais de monetização, o que já representa uma mudança significativa.

Os dados como pilar para juros justos

Existe sempre a esperança de que, com dados mais organizados e disponíveis, tudo fique mais barato. Nem sempre acontece, como vimos, mas não é uma ilusão: uma boa parte do custo do crédito no Brasil vem da incerteza, tanto sobre quem pede emprestado quanto sobre como será o recebimento.

Com os dados oriundos da Dataprev, validados e cruzados, os bancos conseguiram reduzir parte desses riscos técnicos. A pergunta central é: como transformar essa redução de risco em vantagem financeira para todas as partes? Vem daí a ideia de estender o benefício, permitindo que o cidadão também tenha parte no ganho — mesmo pequena, ao menos no início.

Dados valem mais quando geram valor compartilhado.

Esse ponto não é apenas teórico. Conforme regulamentos vão sendo discutidos e testados, começam a surgir aplicativos e plataformas propondo esse compartilhamento, desde descontos em contratos até bonificações simbólicas, enquanto o sistema roda em fase experimental. Mas não há modelo consolidado. Perguntas ficam no ar. Por exemplo, qual será o valor de cada dado? Quem define isso? Ainda falta clareza.

Como a pandemia acelerou a integração de dados públicos

Pode soar repetitivo, mas 2020 foi um divisor de águas. Medidas emergenciais forçaram governos a unificarem centenas de bases dispersas. O objetivo era entregar auxílio rapidamente, evitar fraudes e, claro, monitorar pagamentos.

O resultado desse esforço é uma base muito mais robusta de informações que antes ficavam ilhadas em órgãos diferentes. O Brasil, nesse sentido, avançou muito rápido — talvez até mais do que estava preparado para lidar.

• Interconexão entre tribunais, ministérios, bancos públicos e privados.
• Validação automatizada de informações cadastrais e vínculos empregatícios.
• Rastreamento transparente de transações ligadas a benefícios sociais.

Esse cenário tornou tudo mais fluido para análises de crédito, por exemplo. As consequências, positivas ou não, ainda estão em transformação. Mas, a cada cruzamento de dados, o debate sobre privacidade, uso comercial e direitos dos titulares cresce.

O desafio real: do discurso à prática

Papel aceita tudo — a regulamentação é necessária, mas não basta apontar princípios e intenções. O desafio está em transformar teoria em algo que funcione para todos. Por exemplo: será que bancos realmente vão topar dividir lucros? O cidadão vai confiar no sistema? E como garantir, na prática, que a participação financeira seja transparente e justa?

• O sistema precisa ser auditável de ponta a ponta.
• Resistência de empresas pode retardar a implementação.
• Adaptação tecnológica exige investimentos — e tempo.

O setor contábil, aliás, tem papel de protagonismo nesse cenário. Ferramentas como as da Robolabs, que automatizam e auditam processos contábeis, tendem a ser cada vez mais requisitadas quando a monetização de dados virar rotina. Afinal, garantir que os controles sejam precisos e auditáveis é tarefa tanto de tecnologia quanto de boa gestão.

Transformação digital exige confiança e transparência — não apenas velocidade.

O papel do profissional contábil na era da monetização dos dados

Se os dados passam a ser ativos econômicos no dia a dia das empresas, o contador deixa de lidar só com números e documentos. Tem que se especializar também em mapear, auditar e interpretar fluxos de dados e ajudar clientes a entenderem onde estão ganhos (e riscos) na nova economia.

Parece exagero? Talvez não. Veja algumas funções novas (ou recém-ampliadas) para esses profissionais:

• Orientação para empresas sobre práticas legais e éticas de monetização de dados.
• Fiscalização e auditoria de fluxos de uso das informações em plataformas como o Crédito do Trabalhador.
• Apoio a clientes na identificação de valores gerados por seus dados, inclusive com sugestões de negociação.

Nesse contexto, soluções como as oferecidas pela Robolabs ajudam escritórios contábeis a automatizar controles e focar no que realmente importa: estratégias humanas para lidar com a nova realidade. Afinal, são inúmeras as obrigações acessórias e os detalhes técnicos. Se a automação entra com força, sobra mais tempo para pensar, planejar e aconselhar — e menos preocupação em ficar caçando inconsistências num mar de informações.

Mudanças em curso: experimentação, cautela e oportunidade

A proposta da Dataprev ainda está sendo testada, é verdade. Não espere, para amanhã, receber uma notificação com saldo extra fruto do uso dos seus dados. O que existe hoje é um ambiente de experimentação, onde erros são possíveis, ajustes constantes e o ritmo, às vezes, mais lento do que gostaríamos.

• Há testes limitados com compartilhamento de microganhos.
• Tabelas de valores e formas de pagamento seguem em discussão.
• A regulação caminha devagar, mas parece irreversível.

Esse movimento, mesmo cauteloso, já provoca onda de mudanças em muitos setores. O próprio mercado financeiro observa atento — qualquer novidade em crédito consignado pode impactar milhões de pessoas. Empresas de tecnologia, como a Robolabs, detectam oportunidades para inovar na gestão de dados e automação dos registros, sabendo que vão surgir novas obrigações e padrões de compliance. O profissional contábil, se quiser se manter relevante, terá que acompanhar o passo.

O futuro da monetização de dados no Brasil

É difícil prever exatamente como se dará a divisão dos ganhos, se os valores serão significativos ou simbólicos, ou mesmo se todas as operações realmente permitirão participação do titular. Mas o debate não tem volta. O cidadão, agora, sabe que pode ser agente — não só vítima — no uso de suas informações. Junto disso vem responsabilização de empresas, pressão regulatória e, claro, questionamentos sobre privacidade e segurança.

A jornada dos dados é também a nossa jornada — como cidadãos e como profissionais.

A tendência é que mais plataformas surjam, integrando dados de diferentes fontes e permitindo que o titular acompanhe e, talvez, negocie diretamente o valor a ser recebido. Novos modelos de contratos, linguagem simplificada e até “leilões” de dados pessoais podem aparecer. O horizonte, embora cheio de incertezas, aponta para um mercado cada vez mais plural, dinâmico e… humano, ao contrário do que se pensava nos velhos tempos da digitalização descontrolada.

O que você pode fazer agora?

Mesmo com a fase de testes, conhecimento nunca é demais. Acompanhar essas transformações de perto é quase uma obrigação, seja você empresário, funcionário, contador ou apenas curioso. O Projeto de Lei Complementar 234/2023 deve passar por debates públicos, audiências e muitas idas e vindas. Oportunidades surgem, mas também riscos, e quem estiver por dentro pode aproveitar melhor as vantagens — ou ao menos evitar surpresas desagradáveis.

Na dúvida, procure informação de verdade, analise contratos, questione origens, busque orientação profissional. Empresas como a Robolabs mostram como a adoção de tecnologia, automação e foco estratégico faz a diferença para quem quer navegar bem — e não apenas sobreviver — nessa nova economia dos dados. Não é amanhã. É agora.

Ficou curioso sobre como a transformação digital pode simplificar sua rotina na contabilidade e potencializar a segurança dos dados na sua empresa? Conheça a Robolabs, descubra como nossas soluções podem libertar sua equipe de tarefas mecânicas, fortalecer o compliance e preparar você (ou seu negócio) para as próximas reviravoltas do universo digital.