Monetização de Dados: Como Funciona a Nova Proposta da Dataprev?

É estranho pensar que os próprios dados que fornecemos todos os dias podem, um dia, render um dinheiro extra para a gente. Talvez a ideia pareça distante, um tanto utópica, mas não: está cada vez mais próxima da realidade no Brasil. A Dataprev deu um passo inédito na direção desse novo cenário durante a Febraban Tech 2025. O anúncio foi curto, porém suficiente para balançar o debate sobre monetização de dados: está se testando, oficialmente, a possibilidade de que cidadãos sejam pagos pelo uso de suas informações em operações financeiras. O impacto disso? Bem, não cabe em poucas linhas. Vamos com calma, detalhando cada ponto onde a proposta mexe na estrutura tradicional das relações entre Estado, mercado financeiro e sociedade.

O que está mudando: a proposta da Dataprev

Desde que a Dataprev apresentou, em um dos maiores eventos de tecnologia do setor financeiro, a possibilidade de pagar cidadãos pelo uso dos seus dados, muita coisa mudou nos bastidores do debate sobre tecnologia, ética e direito à proteção de informações. Não se trata apenas de transparência — embora este aspecto siga sendo fundamental. O novo modelo coloca as pessoas no centro, não só como “donos”, mas como participantes do ganho, quando seus dados movimentam negócios, principalmente empréstimos consignados.

• Agora, os dados do cidadão são vistos como ativos – e não só como elementos de identificação.
• A ideia central é: quem gera valor deve participar dos ganhos.
• O modelo está, por enquanto, em fase de experimentação. Ninguém está recebendo dinheiro ainda. O objetivo, neste momento, é compreender o potencial e os limites da mudança.

Talvez soe até estranho para quem sempre viu seus dados circulando livremente entre empresas e governos, geralmente sem nem perceber. Só que agora a moeda virou. Literalmente.

Entendendo a nova economia dos dados

O projeto atual parte de uma lógica simples, porém poderosa: ao emprestar dados, o cidadão também passa a ser agente econômico. Se bancos e fintechs conseguem ofertar melhores condições de crédito usando informações detalhadas sobre um cliente, por que esse cliente não participaria dos ganhos?

Dados não são só números. São pontes para oportunidades reais.

Nessa proposta, são visíveis três pilares:

1. Consentimento informado: O cidadão é avisado sobre o uso dos dados em operações financeiras.
2. Participação financeira: Uma fatia do valor gerado nas operações, especialmente em concessão de crédito, pode ser repassada ao titular.
3. Transparência integral: O caminho dos dados e os ganhos são claros para todos os envolvidos.

Ah, e há um elemento ainda mais interessante: tudo isso só faz sentido se for seguro e auditável, garantindo que os legítimos donos dos dados realmente recebam sua parte. Não basta prometer pagamento: tem que colocar o cidadão também no comando.

O Projeto de Lei Complementar 234/2023: o que diz, de verdade?

Monetizar dados não pode ser feito do dia para a noite, nem baseado só em flashes de inovação. É aí que entra o Projeto de Lei Complementar 234/2023, em análise na Câmara dos Deputados. O texto propõe alguns pontos bem definidos:

• Obrigação de informar o titular sobre a captação e finalidade do uso dos dados.
• Previsão de participação nos ganhos para quem é titular dos dados — e não apenas para empresas que movimentam essas informações.
• Aplicação de regras específicas para dados usados em operações financeiras, já que são esses os contextos de maior valor envolvido.
• Criação de meios de transparência e auditabilidade por parte dos órgãos públicos e empresas.

Em teoria, a aprovação dessa lei complementaria a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), que já garante direitos sobre a privacidade, estendendo agora a participação econômica. Ainda estamos em estágio de análise, e muita água vai passar debaixo da ponte no Congresso. Mas o movimento é claro: há grande interesse em que o cidadão se torne mais do que simples expectador nesse mercado.

A plataforma Crédito do Trabalhador: onde o teste acontece

Por enquanto, toda essa conversa sobre monetização de dados no Brasil tem na plataforma Crédito do Trabalhador seu maior laboratório. Este sistema nasceu como política púbica para facilitar o acesso a crédito consignado para empregados do setor privado, permitindo portabilidade e melhores taxas.

O Crédito do Trabalhador já movimentou R$ 14,6 bilhões. A lógica: bancos consultam bases de dados (sob responsabilidade da Dataprev) para checar vínculos empregatícios e validar a operação. Com dados mais confiáveis, menos inadimplência e menos risco, a expectativa era: juros menores. Mas, na prática…

• Taxas na plataforma giram entre 4,9% e 7,9% ao ano.
• O consignado do INSS, ainda assim, costuma ter juros médios menores.

Ou seja, todo esse superpoder dos dados ainda não se converteu em condições realmente vantajosas para o trabalhador. O caminho para que todos ganhem — bancos, empresas, mas principalmente o cidadão — ainda está sendo construído. A iniciativa, no entanto, abriu portas para testes reais de monetização, o que já representa uma mudança significativa.

Os dados como pilar para juros justos

Existe sempre a esperança de que, com dados mais organizados e disponíveis, tudo fique mais barato. Nem sempre acontece, como vimos, mas não é uma ilusão: uma boa parte do custo do crédito no Brasil vem da incerteza, tanto sobre quem pede emprestado quanto sobre como será o recebimento.

Com os dados oriundos da Dataprev, validados e cruzados, os bancos conseguiram reduzir parte desses riscos técnicos. A pergunta central é: como transformar essa redução de risco em vantagem financeira para todas as partes? Vem daí a ideia de estender o benefício, permitindo que o cidadão também tenha parte no ganho — mesmo pequena, ao menos no início.

Dados valem mais quando geram valor compartilhado.

Esse ponto não é apenas teórico. Conforme regulamentos vão sendo discutidos e testados, começam a surgir aplicativos e plataformas propondo esse compartilhamento, desde descontos em contratos até bonificações simbólicas, enquanto o sistema roda em fase experimental. Mas não há modelo consolidado. Perguntas ficam no ar. Por exemplo, qual será o valor de cada dado? Quem define isso? Ainda falta clareza.

Como a pandemia acelerou a integração de dados públicos

Pode soar repetitivo, mas 2020 foi um divisor de águas. Medidas emergenciais forçaram governos a unificarem centenas de bases dispersas. O objetivo era entregar auxílio rapidamente, evitar fraudes e, claro, monitorar pagamentos.

O resultado desse esforço é uma base muito mais robusta de informações que antes ficavam ilhadas em órgãos diferentes. O Brasil, nesse sentido, avançou muito rápido — talvez até mais do que estava preparado para lidar.

• Interconexão entre tribunais, ministérios, bancos públicos e privados.
• Validação automatizada de informações cadastrais e vínculos empregatícios.
• Rastreamento transparente de transações ligadas a benefícios sociais.

Esse cenário tornou tudo mais fluido para análises de crédito, por exemplo. As consequências, positivas ou não, ainda estão em transformação. Mas, a cada cruzamento de dados, o debate sobre privacidade, uso comercial e direitos dos titulares cresce.

O desafio real: do discurso à prática

Papel aceita tudo — a regulamentação é necessária, mas não basta apontar princípios e intenções. O desafio está em transformar teoria em algo que funcione para todos. Por exemplo: será que bancos realmente vão topar dividir lucros? O cidadão vai confiar no sistema? E como garantir, na prática, que a participação financeira seja transparente e justa?

• O sistema precisa ser auditável de ponta a ponta.
• Resistência de empresas pode retardar a implementação.
• Adaptação tecnológica exige investimentos — e tempo.

O setor contábil, aliás, tem papel de protagonismo nesse cenário. Ferramentas como as da Robolabs, que automatizam e auditam processos contábeis, tendem a ser cada vez mais requisitadas quando a monetização de dados virar rotina. Afinal, garantir que os controles sejam precisos e auditáveis é tarefa tanto de tecnologia quanto de boa gestão.

Transformação digital exige confiança e transparência — não apenas velocidade.

O papel do profissional contábil na era da monetização dos dados

Se os dados passam a ser ativos econômicos no dia a dia das empresas, o contador deixa de lidar só com números e documentos. Tem que se especializar também em mapear, auditar e interpretar fluxos de dados e ajudar clientes a entenderem onde estão ganhos (e riscos) na nova economia.

Parece exagero? Talvez não. Veja algumas funções novas (ou recém-ampliadas) para esses profissionais:

• Orientação para empresas sobre práticas legais e éticas de monetização de dados.
• Fiscalização e auditoria de fluxos de uso das informações em plataformas como o Crédito do Trabalhador.
• Apoio a clientes na identificação de valores gerados por seus dados, inclusive com sugestões de negociação.

Nesse contexto, soluções como as oferecidas pela Robolabs ajudam escritórios contábeis a automatizar controles e focar no que realmente importa: estratégias humanas para lidar com a nova realidade. Afinal, são inúmeras as obrigações acessórias e os detalhes técnicos. Se a automação entra com força, sobra mais tempo para pensar, planejar e aconselhar — e menos preocupação em ficar caçando inconsistências num mar de informações.

Mudanças em curso: experimentação, cautela e oportunidade

A proposta da Dataprev ainda está sendo testada, é verdade. Não espere, para amanhã, receber uma notificação com saldo extra fruto do uso dos seus dados. O que existe hoje é um ambiente de experimentação, onde erros são possíveis, ajustes constantes e o ritmo, às vezes, mais lento do que gostaríamos.

• Há testes limitados com compartilhamento de microganhos.
• Tabelas de valores e formas de pagamento seguem em discussão.
• A regulação caminha devagar, mas parece irreversível.

Esse movimento, mesmo cauteloso, já provoca onda de mudanças em muitos setores. O próprio mercado financeiro observa atento — qualquer novidade em crédito consignado pode impactar milhões de pessoas. Empresas de tecnologia, como a Robolabs, detectam oportunidades para inovar na gestão de dados e automação dos registros, sabendo que vão surgir novas obrigações e padrões de compliance. O profissional contábil, se quiser se manter relevante, terá que acompanhar o passo.

O futuro da monetização de dados no Brasil

É difícil prever exatamente como se dará a divisão dos ganhos, se os valores serão significativos ou simbólicos, ou mesmo se todas as operações realmente permitirão participação do titular. Mas o debate não tem volta. O cidadão, agora, sabe que pode ser agente — não só vítima — no uso de suas informações. Junto disso vem responsabilização de empresas, pressão regulatória e, claro, questionamentos sobre privacidade e segurança.

A jornada dos dados é também a nossa jornada — como cidadãos e como profissionais.

A tendência é que mais plataformas surjam, integrando dados de diferentes fontes e permitindo que o titular acompanhe e, talvez, negocie diretamente o valor a ser recebido. Novos modelos de contratos, linguagem simplificada e até “leilões” de dados pessoais podem aparecer. O horizonte, embora cheio de incertezas, aponta para um mercado cada vez mais plural, dinâmico e… humano, ao contrário do que se pensava nos velhos tempos da digitalização descontrolada.

O que você pode fazer agora?

Mesmo com a fase de testes, conhecimento nunca é demais. Acompanhar essas transformações de perto é quase uma obrigação, seja você empresário, funcionário, contador ou apenas curioso. O Projeto de Lei Complementar 234/2023 deve passar por debates públicos, audiências e muitas idas e vindas. Oportunidades surgem, mas também riscos, e quem estiver por dentro pode aproveitar melhor as vantagens — ou ao menos evitar surpresas desagradáveis.

Na dúvida, procure informação de verdade, analise contratos, questione origens, busque orientação profissional. Empresas como a Robolabs mostram como a adoção de tecnologia, automação e foco estratégico faz a diferença para quem quer navegar bem — e não apenas sobreviver — nessa nova economia dos dados. Não é amanhã. É agora.

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